Costuma-se dizer que milhões de pessoas no Reino Unido não poupam o suficiente – e um em cada dez adultos não poupa dinheiro algum. Essa figura de um Relatório de 2025 do regulador da Autoridade de Conduta Financeira veio com um aviso de que está deixando as pessoas andando na corda bamba financeira.
A família do Reino Unido salvando proporção (a proporção da renda disponível, mas não gasta) ficou em 11,1% em 2024, abaixo da média da UE de cerca de 14,5%. Esta lacuna mostra a importância de incentivar um hábito de poupança entre a população do Reino Unido.
Pesquisa mostra que mesmo reservas de poupança modestas melhoram significativamente a resiliência financeira. Uma reserva de £ 2.000, por exemplo, reduz pela metade o risco de alguém atrasar as contas nos anos seguintes.
Lacunas na renda são frequentemente apontadas como uma das principais razões para não poupar o suficiente, juntamente com habilidades numéricas limitadas. Mas há outras dimensões que explicam porque é que alguns grupos tendem a poupar mais do que outros.
As mulheres, por exemplo, são menos probabilidade de economizar do que os homens. Mas esta é apenas uma parte da imagem. Minha última pesquisa sugere que a capacidade das pessoas de gerir as suas finanças decorre, em parte, da sua experiência profissional.
Os trabalhadores de algumas profissões têm muito mais probabilidades de poupar do que outras – e não necessariamente porque ganham mais. Diferentes profissões incentivam diferentes competências, hábitos e formas de pensar, bem como influências sociais. A confiança financeira é uma busca para toda a vida, mas meu estudo descobriu que ela é mais fácil para pessoas em algumas profissões.
Quem tem maior probabilidade de economizar?
Para compreender esta dinâmica e testar as diferenças entre as profissões, explorei dados do Compreendendo a sociedade inquérito, que explora as mudanças sociais e económicas utilizando dados recolhidos de cerca de 40.000 agregados familiares no Reino Unido todos os anos.
O meu estudo centrou-se em mais de 37.000 adultos no Reino Unido entre 2009 e 2019. Ajustou os dados para ter em conta os efeitos do rendimento e características como a idade e o número de filhos, para examinar quanto (e qual a probabilidade) de as pessoas em diversas profissões pouparem.
Mesmo com aumentos de rendimento semelhantes, as pessoas que trabalham nas áreas de negócios, finanças e vendas tinham 31 pontos percentuais mais probabilidades de poupar todos os meses do que os profissionais criativos e dez pontos percentuais mais probabilidades do que aqueles que trabalham na educação.
Profissões em negócios, finanças e vendas tendem a encorajar a perspicácia comercial e a confiança no tratamento de decisões financeiras. E os seus locais de trabalho são muitas vezes guiados pela lógica comercial, pela necessidade de poupar dinheiro, pela avaliação de riscos e por uma aprendizagem mais pronunciada no local de trabalho sobre a tomada de decisões financeiras. Isso normaliza as discussões sobre dinheiro.
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Em contraste, os profissionais criativos, como artistas e escritores, cujas áreas enfatizam a motivação intrínseca e a realização criativa, têm uma probabilidade significativamente menor de poupar, mesmo quando o seu rendimento aumenta.
Padrões semelhantes apareceram em ocupações gerenciais. Os diretores empresariais que trabalham em ambientes mais alinhados com as finanças tinham 40 pontos percentuais mais probabilidade de poupar todos os meses do que os gestores de setores como o retalho, a logística e a hotelaria.
É claro que os ambientes profissionais orientados para finanças recorrem a funcionários com experiências relevantes. Mas as conversas relacionadas com finanças também são mais comuns nestes locais de trabalho, e isto pode reforçar as capacidades pessoais de gestão do dinheiro.
Temos a tendência de pensar que a poupança depende principalmente de um indivíduo – seu planejamento, habilidades numéricas, confiança e antecedentes familiares. No entanto, algumas carreiras constroem resiliência financeira de forma mais ativa, enquanto outras não. Os ambientes profissionais representam, de certa forma, as estruturas ocultas que moldam a forma como as pessoas pensam sobre a gestão do dinheiro. Isso cria uma vantagem estrutural (ou desvantagem).
As diferenças no comportamento de poupança e nas formas de pensar sobre o dinheiro traduzem-se em lacunas maiores na resiliência financeira. Este é um motor subtil da desigualdade financeira. Os empregos “ensinam” silenciosa e subtilmente hábitos e normas financeiras, e os trabalhadores devem estar conscientes de que o seu círculo profissional pode influenciar os seus hábitos financeiros.
Uma abordagem prática é olhar para além do seu próprio círculo profissional, observando como amigos em profissões com culturas financeiras mais fortes falam sobre dinheiro – e adoptando algumas das suas estratégias de planeamento. Se a sua função lhe dá pouca exposição à tomada de decisões financeiras, você pode buscar esse conhecimento cercando-se de pessoas que discutem finanças. A utilização de ferramentas de literacia financeira, como aplicações, podcasts ou artigos, também pode ajudar a preencher essa lacuna.
É importante ressaltar que as pessoas tendem a se culpar pela falta de disciplina e planejamento. Meu estudo transfere parte dessa culpa para outras condições mais amplas. Não sugere que a disciplina pessoal não seja importante. Mas substituir a auto-culpa pela consciência de que os seus ambientes sociais e profissionais podem apoiar mais ou menos a resiliência financeira pode aumentar a confiança e encorajar passos positivos.
Isto também tem implicações para os empregadores, especialmente em locais de trabalho ou departamentos menos orientados para o financiamento. Por exemplo, os esforços para apoiar a resiliência financeira dos trabalhadores poderiam incluir sessões práticas com conselheiros que podem ensinar competências de gestão de dinheiro, falar sobre passos para fortalecer a resiliência financeira e discutir formas de poupança a curto e longo prazo.
Embora este estudo ilustre a importância e a dimensão das disparidades nos hábitos de poupança, as suas conclusões podem ajudar a identificar soluções. As universidades, por exemplo, estão bem posicionadas para oferecer educação financeira. Semelhante às minhas descobertas sobre profissões, os estudantes de algumas disciplinas (como artes, humanidades, ciências sociais ou áreas da saúde) podem beneficiar particularmente de workshops ou módulos para se sentirem mais confiantes em relação a questões financeiras.
Bons hábitos de poupança não são apenas uma questão de escolha individual – os factores sociais e estruturais também desempenham um papel na resiliência financeira e têm implicações na desigualdade. As iniciativas destinadas a melhorar o bem-estar financeiro devem reconhecer que, quando se trata de poupar, o campo de jogo é muito desigual.
